दोपहिया वाहन का बीमा
(Two Wheeler Insurance)

किसी दुर्घटना के कारण होने वाली कई अप्रत्याशित हानियों से अपनी बाइक को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का सबसे आसान तरीका बाइक बीमा पॉलिसी खरीदना है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने दोपहिया वाहन के लिए सर्वोत्तम बाइक बीमा पॉलिसी खरीदें, यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं जिनके बारे में आपको इसे खरीदते समय अवश्य जानना चाहिए-

1. वित्तीय सुरक्षा

   दोपहिया वाहन बीमा वित्तीय कवर प्रदान करता है जो आकस्मिक क्षति, चोरी, प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के कारण क्षति और तीसरे पक्ष की देनदारियों के मामले में बहुत सारा पैसा बचाने में मदद करता है। इसलिए, ऑनलाइन बाइक बीमा खरीदने से बाइक मालिकों को अपनी जेब पर बोझ डाले बिना वाहन की क्षति की मरम्मत करने में मदद मिलती है।

2. ₹15 लाख का अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

   बाइक मालिक अब अनिवार्य ऐड-ऑन कवर के रूप में अपनी दोपहिया बीमा पॉलिसी के तहत ₹15 लाख के व्यक्तिगत दुर्घटना कवर का लाभ उठा सकते हैं। व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर केवल बीमित बाइक के मालिक को किसी भी आकस्मिक चोट से सुरक्षा प्रदान करता है।

3. ऐड-ऑन कवर

   व्यापक पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त कवरेज (आमतौर पर ऐड-ऑन के रूप में जाना जाता है) मामूली प्रीमियम पर पेश किया जाता है। व्यापक बाइक बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध सामान्य ऐड-ऑन में शामिल हैं- शून्य मूल्यह्रास कवर, एनसीबी सुरक्षा कवर, सड़क के किनारे सहायता कवर, पिलियन राइडर कवर, आदि।

4. नो क्लेम बोनस (एनसीबी) का आसान हस्तांतरण

   दोपहिया बीमा में नो क्लेम बोनस (एनसीबी) एक पॉलिसी अवधि के दौरान एक भी दावा नहीं करने पर बीमाकर्ताओं द्वारा अपने ग्राहकों को दी जाने वाली छूट है। इस एनसीबी छूट का लाभ ओन-डैमेज पॉलिसी नवीनीकरण पर लिया जा सकता है।

   इसके अलावा, यदि आप नया दोपहिया वाहन खरीदते हैं तो आप संचित एनसीबी छूट को आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। एनसीबी सवार/चालक/मालिक को दिया जाता है, बीमाकृत वाहन को नहीं। सरल शब्दों में, एनसीबी एक व्यक्ति को सुरक्षित ड्राइविंग प्रथाओं और पिछले वर्ष में कोई दावा नहीं करने के लिए पुरस्कृत करता है।

   उदाहरण के लिए-

   श्री सुनील ने मौजूदा बाइक पर 40% एनसीबी अर्जित किया है। अब वह इसे बेचकर नया दोपहिया वाहन खरीदना चाहता है। ऐसे में वह आसानी से इसे संभावित खरीदार को बेच सकता है और पुरानी बाइक का एनसीबी ट्रांसफर कर सकता है। वह पुरानी बाइक के एनसीबी का उपयोग नए दोपहिया वाहन के बीमा प्रीमियम पर छूट पाने के लिए कर सकता है, जिसे वह खरीदने की योजना बना रहा था।

   इसलिए, आप अपने पुराने दोपहिया वाहन के एनसीबी को नए दोपहिया वाहन में तभी स्थानांतरित कर सकते हैं जब पुराना वाहन खरीदार को बेचा गया हो।

5. कैशलेस गैराज

   दोपहिया बीमा में कैशलेस गैराज या कैशलेस मरम्मत बीमाकर्ता द्वारा बिना किसी अग्रिम लागत का भुगतान किए आपके बीमित वाहन की मरम्मत कराने की सुविधा है। आपके अपने वाहन के क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में, आप निकटतम कैशलेस गैरेज का विकल्प चुन सकते हैं और अपने बीमाकृत दोपहिया वाहन की मरम्मत करा सकते हैं।

मोटे तौर पर, भारत में सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा तीन प्रकार की दोपहिया बीमा पॉलिसियाँ पेश की जाती हैं। आप अपनी आवश्यकता और बजट के अनुसार तृतीय-पक्ष बाइक बीमा, स्टैंडअलोन ओन-डैमेज बाइक बीमा और व्यापक बाइक बीमा खरीद सकते हैं।

• तृतीय पक्ष बाइक बीमा

  जैसा कि नाम से पता चलता है, थर्ड-पार्टी बाइक बीमा सवार को किसी दुर्घटना या टक्कर में तीसरे पक्ष को नुकसान पहुंचाने वाले सभी कानूनी दायित्वों से बचाता है। यह पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष/वाहन/व्यक्ति/संपत्ति को हुए नुकसान/चोट के लिए ₹7.5 लाख तक का मुआवजा प्रदान करती है।
  भारतीय मोटर वाहन अधिनियम 1988 के तहत यह आदेश दिया गया है कि जो कोई भी दोपहिया वाहन का मालिक है, उसके पास सार्वजनिक सड़कों पर चलने के लिए वैध तृतीय-पक्ष बाइक बीमा होना चाहिए।

• स्टैंड-अलोन स्वयं की क्षति बाइक बीमा

  जैसा कि नाम से पता चलता है, एक स्टैंडअलोन ओन-डैमेज (ओडी) पॉलिसी केवल बीमित बाइक को हुए नुकसान को कवर करती है। यदि आपके पास अनिवार्य तृतीय-पक्ष बाइक बीमा है, तो अपनी बाइक को होने वाले नुकसान से बचाने के लिए एक स्टैंडअलोन ओडी बाइक पॉलिसी लेने की सलाह दी जाती है।

• व्यापक बाइक बीमा

  एक व्यापक बाइक बीमा पॉलिसी एक ही पॉलिसी में तीसरे पक्ष की देनदारियों और स्वयं के नुकसान दोनों को कवर करती है। पॉलिसी बीमित बाइक को कई अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाती है, जैसे आग, प्राकृतिक आपदाओं, चोरी, दुर्घटनाओं, मानव निर्मित आपदाओं और संबंधित प्रतिकूलताओं के कारण होने वाली क्षति।
  निम्नलिखित तालिका विभिन्न विशेषताओं को दर्शाती है जिनकी तुलना आप तृतीय-पक्ष (टीपी), व्यापक और स्टैंडअलोन बाइक बीमा के तहत कर सकते हैं।

बाइक बीमा में ऐड-ऑन कवर वैकल्पिक कवर हैं, जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम राशि का भुगतान करके व्यापक पॉलिसी या स्टैंडअलोन ओन-डैमेज पॉलिसी के साथ खरीदा जा सकता है। ये ऐड-ऑन मूल योजना के कवरेज को बढ़ाने में मदद करते हैं।

आप अपने दोपहिया वाहन के लिए विभिन्न प्रकार के ऐड-ऑन कवर चुन सकते हैं, जो इस प्रकार हैं-

• अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर

  अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर एक ऐड-ऑन है जो बीमित वाहन के मालिक को तभी दिया जाता है जब उसके पास वैध डीएल (ड्राइविंग लाइसेंस) हो। IRDAI के अनुसार, ₹ 15 लाख कवरेज की सीमा है और सड़क दुर्घटना में अचानक मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को पूर्ण मुआवजा प्रदान करता है। यह पॉलिसीधारक की चोट या स्थायी विकलांगता की स्थिति में भी मुआवजा देता है।

• एनसीबी सुरक्षा कवर

  प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए, पॉलिसीधारक स्वयं-क्षति प्रीमियम के नवीनीकरण पर छूट का लाभ उठा सकता है, जिसे आमतौर पर नो क्लेम बोनस (एनसीबी) के रूप में जाना जाता है। यह एनसीबी 10% से 50% तक होता है। एनसीबी सुरक्षा कवर की मदद से, एक पॉलिसीधारक एनसीबी को बरकरार रख सकता है और नवीनीकरण के दौरान छूट प्राप्त कर सकता है, भले ही वे अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दावा करते हों।

• शून्य मूल्यह्रास कवर

  आमतौर पर, बीमाकर्ता बीमाकृत वाहन के मूल्यह्रास मूल्य में कटौती के बाद दावा राशि का भुगतान करता है। शून्य मूल्यह्रास कवर (आमतौर पर बम्पर-टू-बम्पर कवर के रूप में जाना जाता है) दावा राशि का भुगतान करते समय मूल्यह्रास कारक को खत्म करने में मदद करता है। यह ऐड-ऑन कवर निजी बाइक पर लागू है और पॉलिसी अवधि के दौरान विशिष्ट संख्या में दावों के अधीन है।

  हालाँकि, अनिवार्य और स्वैच्छिक कटौती शून्य मूल्यह्रास कवर खरीदने के बाद भी लागू होगी।

• 24x7 सड़क किनारे सहायता कवर

  यह कवर पॉलिसीधारक को पॉलिसी दस्तावेजों में उल्लिखित एक निर्दिष्ट दूरी के भीतर बीमाकर्ता से आपातकालीन सड़क किनारे सहायता प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।

  सड़क किनारे सहायता ब्रेकडाउन सहायता, आपातकालीन ईंधन सहायता, फ्लैट टायर सहायता, खोई हुई चाबी सहायता, छोटी मरम्मत आदि के मामले में आपकी सुरक्षा करती है। इसके अलावा, इस कवर के तहत ली गई किसी भी सेवा को दावे के रूप में नहीं गिना जाता है और इसलिए, एनसीबी छूट बनी रहती है। वही।

• चालान पर लौटें

  कुल हानि या चोरी के समय, बीमाकर्ता बीमाकृत बाइक के बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) का भुगतान करता है। रिटर्न टू इनवॉइस कवर आईडीवी और बीमाकृत वाहन के पंजीकरण और करों सहित चालान/ऑन-रोड कीमत के बीच के अंतर को पाटता है, जिससे पॉलिसीधारक को दावा राशि के रूप में खरीद मूल्य प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

• इंजन सुरक्षा कवर

  इंजन सुरक्षा कवर व्यापक बाइक बीमा पॉलिसी के तहत एक अतिरिक्त लाभ है। यह कवर उस स्थिति में मुआवजा प्रदान करता है जब बीमित दोपहिया वाहन का इंजन स्नेहक तेल के रिसाव, पानी के प्रवेश, हाइड्रोस्टेटिक लॉक के कारण क्षति आदि के कारण आंशिक या पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाता है।

  इसके अतिरिक्त, इंजन सुरक्षा कवर सिलेंडर, पिस्टन, कनेक्टिंग रॉड्स, क्रैंकशाफ्ट इत्यादि सहित बीमाकृत बाइक इंजन भागों को होने वाले नुकसान से बचाता है। यदि आप बाढ़-प्रवण क्षेत्र में या ऐसी जगह पर रह रहे हैं जहां जल जमाव एक प्रमुख समस्या है , यह ऐड-ऑन अवश्य खरीदना चाहिए।

• उपभोज्य कवर

  उपभोग्य सामग्रियों से तात्पर्य उन आवश्यक भागों से है जो बाइक को सुचारू रूप से चलाने के लिए आवश्यक हैं। इंजन ऑयल, ब्रेक तरल पदार्थ, चेन स्नेहक, शीतलक, नट और बोल्ट इत्यादि, बाइक चलाने के लिए आवश्यक कुछ लोकप्रिय उपभोग्य वस्तुएं हैं। इस ऐड-ऑन कवर की मदद से बीमाकर्ता एक निश्चित सीमा तक उपभोग्य सामग्रियों की लागत की प्रतिपूर्ति करता है।

• अनाम यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर

  व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर सह-यात्री या सवार को सड़क दुर्घटना होने की स्थिति में अतिरिक्त वित्तीय कवरेज प्रदान करता है।

• डीएल और आरसी के नुकसान के लिए कवर

  यह ऐड-ऑन कवर उस स्थिति में कवरेज प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक अपना ड्राइविंग लाइसेंस/पंजीकरण प्रमाणपत्र या दोनों खो देता है। डुप्लीकेट डीएल/आरसी जारी करने के लिए या तो बीमाकर्ता एक निश्चित सीमा या वास्तविक लागत, जो भी कम हो, तक मुआवजा प्रदान करता है।

• आपातकालीन चिकित्सा व्यय

  यदि सड़क दुर्घटना में मालिक-सवार या पीछे बैठा व्यक्ति घायल हो जाता है, तो यह मूल्यवान ऐड-ऑन कवर एक निश्चित सीमा तक आपातकालीन चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति करता है, भले ही बीमाधारक इलाज के लिए कौन सा अस्पताल या डॉक्टर चुनता है।

• दैनिक व्यय कवर

  बीमित दोपहिया वाहन के क्षतिग्रस्त होने पर किराये के परिवहन की लागत को पूरा करने के लिए, बीमा प्रदाता पॉलिसी दस्तावेजों में उल्लिखित दैनिक खर्चों की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है। ध्यान दें कि आकस्मिक क्षति की मरम्मत के लिए बीमित दोपहिया वाहन को अधिकृत नेटवर्क गैरेज में भेजा जाना चाहिए।

आपकी बाइक बीमा पॉलिसी का प्रीमियम कई कारक निर्धारित करते हैं। आपके दोपहिया वाहन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले शीर्ष कारकों की सूची देखें-

• कवरेज

  पॉलिसी कवरेज का स्तर आपकी बीमा प्रीमियम राशि को प्रमुख रूप से प्रभावित करता है। चूंकि तृतीय-पक्ष पॉलिसी अनिवार्य है और बुनियादी कवरेज प्रदान करती है, इसलिए आपको व्यापक योजना की तुलना में इसका लाभ उठाने के लिए कम राशि का भुगतान करना होगा।

• बीमित घोषित मूल्य

  आपकी बाइक का बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) आपके वाहन का अनुमानित वर्तमान बाजार मूल्य है। यदि आपके वाहन का मौजूदा बाजार मूल्य कम है, तो आपको बाइक बीमा प्रीमियम कम देना होगा।

• वाहन की आयु

  मूल्यह्रास के कारण आपकी बाइक की उम्र उसके बाजार मूल्य या आईडीवी के व्युत्क्रमानुपाती होती है। आपके वाहन की उम्र जितनी अधिक होगी, आपको प्रीमियम राशि उतनी ही कम चुकानी होगी।

• वाहन का निर्माण एवं मॉडल

  निचले स्तर के बाइक मॉडल कम कवरेज को आकर्षित करते हैं जिससे प्रीमियम कम होता है। दूसरी ओर, हाई-एंड बाइक मॉडल को व्यापक कवरेज की आवश्यकता होगी, और इसलिए आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

• इंजन घन क्षमता (सीसी)

  बाइक इंजन की घन क्षमता बाइक बीमा प्रीमियम दरों के सीधे आनुपातिक है। इसका मतलब है कि उच्च इंजन सीसी से आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ेगा।

• नो क्लेम बोनस

  यदि आपने पॉलिसी अवधि में एक भी दावा नहीं किया है तो एनसीबी आपको नवीनीकरण के समय अपने प्रीमियम पर छूट प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। इसलिए, एनसीबी बाइक बीमा प्रीमियम कम कर देता है।

• भौगोलिक स्थान

  जिस स्थान पर आप अपनी बाइक चला रहे होंगे वह आपके प्रीमियम स्थानों को प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, महानगरीय शहरों में जोखिम जोखिम अधिक है। इसलिए, जोखिम का स्तर बढ़ने पर प्रीमियम राशि बढ़ जाएगी।

• कटौतियां

  बाइक बीमा कटौती योग्य दावे का वह हिस्सा है जिसका भुगतान आप बीमा प्रदाता द्वारा शेष दावा राशि का भुगतान करने से पहले करते हैं। यदि आप उच्च स्वैच्छिक कटौती का विकल्प चुनते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपको आपके प्रीमियम पर छूट की पेशकश करेगा, जिससे कुल प्रीमियम राशि कम हो जाएगी।