स्वास्थ्य बीमा क्या है?
स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा है जो प्रीमियम राशि के बदले किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण बीमाधारक के चिकित्सा खर्चों को कवर करता है | यह बीमा कंपनी को अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों, दिन की देखभाल प्रक्रियाओं, गंभीर बीमारियों आदि के लिए चिकित्सा कवरेज प्रदान करने में सक्षम बनाता है| एक स्वास्थ्य योजना कैशलेस अस्पताल में भर्ती और मुफ्त चिकित्सा जांच सहित कई लाभ भी प्रदान करती है|
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के बीच एक अनुबंध है जहां स्वास्थ्य बीमा कंपनी बीमाधारक को बीमा राशि की सीमा तक वित्तीय कवरेज प्रदान करती है| यह आपातकालीन या नियोजित अस्पताल में भर्ती होने के दौरान होने वाले स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए चिकित्सा कवरेज प्रदान करता है| यह आयकर, 1961 की धारा 80डी के तहत बीमा कंपनी को भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर बचत भी प्रदान करता है|
स्वास्थ्य बीमा योजना: आपकी सुरक्षा की दिशा में एक प्राथमिकता
स्वास्थ्य बीमा और उसकी महत्वपूर्णता
स्वास्थ्य बीमा योजना एक ऐसी वित्तीय योजना होती है जो आपकी आपके और आपके परिवार की स्वास्थ्य सुरक्षा की दिशा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है| आजकल की तेजी से बढ़ती जीवनशैली और तनाव से भरी जिंदगी में, स्वास्थ्य की सुरक्षा का महत्व बड़ गया है| स्वास्थ्य बीमा योजना न केवल आपके उपचार और इलाज की आर्थिक बोझ को कम करती है, बल्कि आपको आत्म-आत्म-संवर्धन और चिंतामुक्ति की भी दिशा में मदद करती है|
स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे काम करती है?
- पॉलिसी खरीदने का प्रक्रिया: आपको एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के लिए बीमा कंपनी का चयन करना होता है| यहाँ आपको पॉलिसी के विभिन्न प्रकार और कवरेज विकल्पों में से चयन करने का मौका मिलता है|
- प्रीमियम भुगतान: आपको नियमित अंतरालों पर पॉलिसी की प्रीमियम भुगतान करना होता है| यह प्रीमियम आपकी आयु, स्वास्थ्य स्थिति, और कवरेज के आधार पर निर्धारित होता है|
- दावा के लिए आवेदन: यदि आप योजना के कवरेज के तहत आते हैं और किसी चिकित्सा या अस्पताल में इलाज की आवश्यकता होती है, तो आप बीमा कंपनी को दावा दर्ज करते हैं|
- क्लेम प्रोसेसिंग: जब आप दावा दर्ज करते हैं, तो बीमा कंपनी आपकी दावा की प्रक्रिया की शुरुआत करती है| यह समायोजन शामिल करता है जिसमें आपके इलाज के लागत की जांच की जाती है|
- क्लेम भुगतान: यदि आपकी दावा प्रक्रिया सफल होती है, तो बीमा कंपनी आपके इलाज की लागत का भुगतान करती है| यह आपको आर्थिक बोझ से बचाता है और आपके स्वास्थ्य की दिशा में आत्मविश्वास प्रदान करता है|
स्वास्थ्य बीमा के प्रकार
- इंडिविजुअल स्वास्थ्य बीमा: इसमें एक व्यक्ति के लिए आलग-आलग कवरेज दिया जाता है|
- फैमिली स्वास्थ्य बीमा: यह आपके पूरे परिवार को एक ही पॉलिसी के तहत कवर करता है|
- स्वास्थ्य बीमा राइडर्स: इसमें आप अपनी मूल स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में अतिरिक्त कवरेज जोड़ सकते हैं, जैसे कि बच्चों की बीमा, मातृत्व बीमा आदि|
स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे चुनें?
- कवरेज आवश्यकताओं की जांच: आपके और आपके परिवार के स्वास्थ्य की आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर एक योजना चुनें|
- प्रीमियम भुगतान की क्षमता: अपनी आर्थिक क्षमता के आधार पर आपके लिए उचित प्रीमियम की दरों को चुनें|
- बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा: एक प्रतिष्ठित बीमा कंपनी का चयन करें, जिसका प्रीमियम भुगतान सही समय पर होता है और क्लेम प्रोसेसिंग की प्रक्रिया सहयोगपूर्ण होती है|
स्वास्थ्य बीमा योजना में क्या शामिल है?
स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ आपके आरोग्य और स्वास्थ्य सुरक्षा की दिशा में कई महत्वपूर्ण विशेषताओं को शामिल करती हैं| यहाँ कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं जो स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में शामिल होती हैं:
- रोगी के अस्पताल में भर्ती होने का खर्च - किसी बीमारी या चोट के इलाज के दौरान होने वाले अस्पताल में भर्ती होने के खर्च को कवर किया जाता है, बशर्ते अस्पताल में भर्ती 24 घंटे से अधिक हो|
- पहले से मौजूद बीमारियाँ या बीमारियाँ - प्रतीक्षा अवधि पूरी होने के बाद, आप किसी भी पहले से मौजूद बीमारी या स्थिति के इलाज पर हुए खर्च के लिए दावा दायर कर सकते हैं|
- अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च - अस्पताल में भर्ती होने से पहले आवश्यक रक्त परीक्षण, एक्स-रे और अन्य चिकित्सा जांच पर होने वाले चिकित्सा खर्च का बीमा कंपनी द्वारा ध्यान रखा जाता है| इसी तरह, अस्पताल से छुट्टी के बाद आपके स्वास्थ्य का पता लगाने के लिए की जाने वाली दवाओं और निवारक स्वास्थ्य जांच की लागत भी स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवर की जाती है|
- आवश्यक चिकित्सा सेवाएँ - स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ आपको आवश्यक चिकित्सा सेवाएँ प्रदान करने की सुविधा प्रदान करती हैं, जैसे कि डॉक्टर की सलाह, जांच, और विशेषज्ञों की परामर्श सेवाएँ|
- एम्बुलेंस शुल्क - हालाँकि कवरेज राशि बीमाकर्ता से भिन्न होती है, अधिकांश चिकित्सा बीमा योजनाएं आपातकालीन एम्बुलेंस शुल्क को कवर करती हैं|
- दवाएँ और लैब टेस्ट - स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ आमतौर पर दवाओं और लैब टेस्ट की खर्चों की भी कवरेज प्रदान करती हैं, जिससे आपके उपचार की आर्थिक बोझ को कम किया जा सकता है|
- मातृत्व कवर - गर्भावस्था और प्रसव के दौरान होने वाले चिकित्सा खर्चों को नवजात शिशु के खर्चों के साथ कवर किया जाता है|
- प्रीवेंटिव स्वास्थ्य देखभाल - कुछ योजनाएँ प्रीवेंटिव स्वास्थ्य देखभाल की सुविधाएँ प्रदान करती हैं, जैसे कि नियमित जांच, वैक्सीनेशन, और स्वस्थ जीवनशैली की सलाह|
- निवारक स्वास्थ्य जांच - भारत में कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में नियमित स्वास्थ्य जांच की सुविधाएं भी उपलब्ध कराई जाती हैं|
- डे-केयर प्रक्रियाएं - डे-केयर उपचार जहां 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती रहने की आवश्यकता नहीं होती है, को कवर किया जाता है| इसमें आंखों की सर्जरी, डायलिसिस और अन्य सामान्य डेकेयर सर्जरी शामिल हैं जैसा कि आपके पॉलिसी दस्तावेज़ में बताया गया है|
- घरेलू उपचार कवर - यह एक चिकित्सक की सलाह पर घर पर चिकित्सा उपचार प्राप्त करने पर होने वाले खर्च को भी कवर करता है|
- आयुष लाभ - एक स्वास्थ्य बीमा योजना एक निर्दिष्ट सीमा तक आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध या होम्योपैथी उपचार पर होने वाली चिकित्सा लागत की प्रतिपूर्ति भी करती है|
- मानसिक स्वास्थ्य देखभाल कवर - भारत में सभी स्वास्थ्य योजनाएं मानसिक स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम, 2017 के अनुसार मानसिक बीमारियों को कवर करती हैं| IRDAI ने सभी बीमाकर्ताओं को मानसिक बीमारियों, जैसे तीव्र अवसाद, द्विध्रुवी भावात्मक विकार, सिज़ोफ्रेनिया, आदि के उपचार को कवर करने के लिए स्वास्थ्य नीतियों में संशोधन करने का निर्देश दिया है| 31 अक्टूबर 2022 तक.
स्वास्थ्य बीमा योजना में क्या शामिल नहीं है?
स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ कुछ खास विशेषताओं को नहीं शामिल कर सकती हैं, जिन्हें आपको अपनी योजना की शर्तों को समझकर समझना चाहिए| निम्नलिखित हैं कुछ आम विशेषताएँ जो स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में शामिल नहीं होती हैं:
- पहले से मौजूद बीमारि: कुछ योजनाएँ पूर्व मौजूद रोगों की चिकित्सा खर्चों को कवर नहीं करती हैं| पहले से मौजूद बीमारियों का कवरेज 2 से 4 साल की प्रतीक्षा अवधि के अधीन है|
- उच्च आयु सीमा: कुछ योजनाएँ उच्च आयु समूह को कवर नहीं करती हैं, यानी कि वृद्ध व्यक्तियों के लिए यह उपलब्ध नहीं होती है|
- विशेष चिकित्सा सेवाएँ: कुछ योजनाएँ विशेष चिकित्सा सेवाओं को कवर नहीं कर सकती हैं, जैसे कि जननांग चिकित्सा सेवाएँ या वृद्धियों की चिकित्सा सेवाएँ|
- कॉस्मेटिक चिकित्सा: कुछ योजनाएँ कॉस्मेटिक चिकित्सा उपचार की चिकित्सा खर्चों को कवर नहीं कर सकती हैं|
- शुरुआती 30 दिनों आकस्मिक स्थिति : जब तक कोई आकस्मिक आपात स्थिति न हो, स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के शुरुआती 30 दिनों के दौरान होने वाले दावों को कवर नहीं किया जाता है|
- गंभीर बीमारि: गंभीर बीमारियों का कवरेज आमतौर पर 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के साथ आता है| लाइलाज बीमारियाँ, एड्स और समान प्रकृति की अन्य बीमारियाँ को कवर नहीं किया जाता है |
- आपात स्थिति: युद्ध/आतंकवाद/परमाणु गतिविधि के कारण चोटें
- आत्महत्या: स्वयं को पहुंचाई गई चोटें या आत्महत्या का प्रयास
- दांत या आंख की सर्जरी का खर्च, बिस्तर पर आराम/अस्पताल में भर्ती और पुनर्वास, सामान्य बीमारियाँ, आदि| उपचार/नैदानिक परीक्षण और देखभाल के बाद की प्रक्रियाएँ, साहसिक खेल चोटों से उत्पन्न होने वाले दावे
नोट: स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ योजना के आधार पर विभिन्न हो सकती हैं, इसलिए आपको योजना की विशेषताओं को समझने के लिए योजना दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ना चाहिए|
भारत में स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के प्रमुख लाभ
स्वास्थ्य बीमा योजनाएं बीमाधारक को योजना के आधार पर विभिन्न प्रकार के स्वास्थ्य लाभ प्रदान करती हैं| भारत में स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
- अस्पताल में भर्ती होने का खर्च - एक स्वास्थ्य बीमा योजना 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती रहने पर होने वाले चिकित्सा खर्च को कवर करती है| इसमें कमरे का किराया, डॉक्टर की फीस, दवा की लागत, डायग्नोस्टिक टेस्ट फीस आदि शामिल हैं|
- अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च - इसमें अस्पताल में भर्ती होने से पहले किसी बीमारी पर किए गए चिकित्सा खर्चों के साथ-साथ छुट्टी मिलने के बाद किए गए अनुवर्ती उपचार खर्चों को शामिल किया गया है| अस्पताल में भर्ती होने से पहले और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को पॉलिसी दस्तावेज़ में निर्दिष्ट दिनों की एक निश्चित संख्या तक कवर किया जाता है|
- आईसीयू शुल्क - एक स्वास्थ्य बीमा योजना अस्पताल में भर्ती होने के दौरान आईसीयू में उपचार का लाभ उठाने की लागत को भी कवर करती है|
- एम्बुलेंस लागत - इसमें चिकित्सा आपातकाल के दौरान निकटतम अस्पताल तक पहुंचने के लिए ली गई एम्बुलेंस सेवाओं की लागत शामिल है|
- कैशलेस उपचार - भारत में सभी स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अपने नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस उपचार सुविधाएं प्रदान करते हैं| यदि आप किसी नेटवर्क अस्पताल में भर्ती होते हैं तो आपको अस्पताल के बिलों का भुगतान करने के लिए पैसे की व्यवस्था करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि इसका निपटान आपके बीमाकर्ता द्वारा कैशलेस दावों के तहत किया जाएगा|
- डे केयर प्रक्रियाएं - इसमें डे केयर उपचार का लाभ उठाने की लागत भी शामिल है जिसके लिए 24 घंटे से कम समय के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती है|
- पहले से मौजूद बीमारियाँ - सर्वोत्तम स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके प्रतीक्षा अवधि पूरी करने के बाद पहले से मौजूद बीमारियों के लिए भी कवरेज प्रदान करती है| आमतौर पर, पहले से मौजूद बीमारियों को 2 से 4 साल की प्रतीक्षा अवधि के बाद कवर किया जाता है|
- आयुष उपचार - यह आयुष स्कूल ऑफ मेडिसिन के माध्यम से चिकित्सा उपचार प्राप्त करने की लागत को कवर करता है जिसमें आयुर्वेद, यूनानी, होम्योपैथी, सिद्ध और योग शामिल हैं|
- मेडिकल जांच - भारत में अधिकांश स्वास्थ्य बीमा कंपनियां पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर बीमाधारक को नियमित अंतराल पर मुफ्त निवारक स्वास्थ्य जांच सुविधाएं प्रदान करती हैं|
स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के लिए पात्रता मानदंड
स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के लिए पात्रता मानदंड कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे पॉलिसीधारक की आयु, पहले से मौजूद बीमारियाँ आदि| अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में, निम्नलिखित पात्रता मानदंड पूरे होने चाहिए:
- आयु मानदंड: वयस्कों और बच्चों के लिए प्रवेश आयु मानदंड अलग-अलग हैं और क्रमशः 18-65 वर्ष और 90 दिन से 25 वर्ष तक हो सकते हैं| वास्तविक आयु एक चिकित्सा बीमा पॉलिसी से दूसरे में भिन्न हो सकती है|
- प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग: ज्यादातर 45 वर्ष या 55 वर्ष से अधिक आयु के आवेदकों के लिए प्री-मेडिकल परीक्षा आवश्यक है| हालाँकि, अधिकांश वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजनाओं के लिए पॉलिसी जारी करने से पहले प्री-मेडिकल परीक्षण की आवश्यकता होती है|
- पहले से मौजूद बीमारियाँ: पहले से मौजूद किसी भी बीमारी को प्रतीक्षा अवधि यानी 2-4 साल पूरा होने के बाद कवर किया जाता है| अधिकांश स्वास्थ्य बीमाकर्ता स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदते समय आवेदक से पूछते हैं कि क्या वे रक्तचाप, मधुमेह, हृदय रोग, गुर्दे की समस्याओं आदि जैसी किसी चिकित्सीय स्थिति से गुजर रहे हैं| अगर आप धूम्रपान करते हैं या शराब पीते हैं तो आपको इसका खुलासा बीमा कंपनी को करना होगा|
नोट: पहले से मौजूद बीमारियाँ गुप्त न रखें क्योंकि इससे क्लेम सेटलमेंट के समय परेशानी हो सकती है| इससे आपके दावे भी ख़ारिज हो सकते हैं. इस मानदंड के आधार पर बीमा कंपनी आवेदक को चिकित्सा कवरेज देने का निर्णय लेती है|
निष्कर्ष:
स्वास्थ्य बीमा योजना आपके और आपके परिवार की स्वास्थ्य सुरक्षा की दिशा में एक प्राथमिकता होती है| यह आपको आर्थिक बोझ से बचाता है और आपको चिंतामुक्ति प्रदान करता है, जिससे आप जीवन का हर पल पूरे जोश और उत्साह के साथ जी सकते हैं| स्वास्थ्य बीमा योजना के अनेक प्रकार होते हैं, इसलिए ध्यानपूर्वक योजना का चयन करने से पहले आपकी आवश्यकताओं का विचार करें और अच्छी तरह से समझें|
